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網(wǎng)易科技訊 10月24日消息，國(guó)外媒體VentureBeat發(fā)表Blumberg Capital.創(chuàng)始人兼主理合伙人大衛(wèi)·布倫伯格（David Blumberg）的文章稱(chēng)，金融科技與傳統(tǒng)銀行之爭(zhēng)并非零和游戲。在企業(yè)銀行領(lǐng)域，傳統(tǒng)銀行占有優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)業(yè)公司則面臨諸多挑戰(zhàn)，難以取得很大的成功。但在另外兩個(gè)核心領(lǐng)域中小企業(yè)銀行和個(gè)人銀行，后者擁有更多的機(jī)會(huì)。
以下是文章主要內(nèi)容：
金融服務(wù)行業(yè)正面臨著前所未有的動(dòng)亂時(shí)期。智能手機(jī)、大數(shù)據(jù)分析、支持比特幣的區(qū)塊鏈技術(shù)等創(chuàng)新，正在迫使各家銀行、保險(xiǎn)公司和華爾街公司紛紛去適應(yīng)一個(gè)不可預(yù)知的、部分舊規(guī)則將不再適用的未來(lái)。這種情景其實(shí)并不陌生——我們?cè)陔娪霸捍笃瑅s Netflix、唱片銷(xiāo)售vs數(shù)字音樂(lè)甚至是黃頁(yè)vs谷歌上都見(jiàn)到過(guò)類(lèi)似的情況。但與那些案例不同，銀行領(lǐng)域的震蕩將不會(huì)是一場(chǎng)零和游戲。
一些金融科技擁護(hù)者認(rèn)為，正開(kāi)發(fā)技術(shù)來(lái)數(shù)字化金錢(qián)和貨幣化數(shù)據(jù)的創(chuàng)新型創(chuàng)業(yè)公司削弱和取代體量要大得多的傳統(tǒng)公司只是時(shí)間的問(wèn)題。另一方面，銀行行業(yè)的領(lǐng)先者仍占據(jù)一些重要的優(yōu)勢(shì)，這將為它們贏得部署新技術(shù)來(lái)為客戶(hù)提供更好的新附加服務(wù)的時(shí)間。不過(guò)，每一個(gè)客戶(hù)領(lǐng)域都會(huì)帶來(lái)不小的挑戰(zhàn)，未來(lái)能夠繁榮發(fā)展的傳統(tǒng)銀行將會(huì)是那些能夠在重要問(wèn)題上快速作出艱難但必要的決定的銀行，比如它們會(huì)加倍投資哪些市場(chǎng)，它們會(huì)在哪些領(lǐng)域合作打造新技術(shù)來(lái)更好地迎合市場(chǎng)的需求，以及它們會(huì)適當(dāng)放棄哪些市場(chǎng)機(jī)會(huì)，將其讓給新晉者。
隨著2008年金融危機(jī)后新規(guī)定的實(shí)施，特定業(yè)務(wù)線對(duì)于銀行而言變得沒(méi)那么有利可圖了，創(chuàng)業(yè)公司們則有了機(jī)會(huì)去利用大數(shù)據(jù)、新通訊形式和其它的工具服務(wù)越來(lái)越多地使用科技產(chǎn)品的消費(fèi)者，金融科技革命因而呈現(xiàn)加速。銀行們最初是開(kāi)始嘗試自行開(kāi)發(fā)各類(lèi)技術(shù)，以跟上行動(dòng)更靈活的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的步伐。但隨著行業(yè)創(chuàng)新的加速，銀行在行動(dòng)的過(guò)程中同時(shí)實(shí)現(xiàn)所需的速度、量級(jí)和規(guī)模變得越來(lái)越困難。
到目前為止，新舊兩股勢(shì)力都沒(méi)能對(duì)對(duì)方造成決定性的打擊。盡管創(chuàng)業(yè)公司們紛紛揚(yáng)言要將傳統(tǒng)公司拉下馬來(lái)，但目前還沒(méi)有多少創(chuàng)業(yè)公司能夠建立起受廣大消費(fèi)者信任以及迎合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的品牌。與此同時(shí)，大銀行們聲稱(chēng)自己在奮力效仿硅谷創(chuàng)業(yè)公司當(dāng)中常見(jiàn)的靈活而創(chuàng)新的文化，但至今它們還沒(méi)能展示出那樣的特點(diǎn)。
三大核心領(lǐng)域
在回答哪一方最終將會(huì)勝出的問(wèn)題之前，我們先將市場(chǎng)劃分成三個(gè)核心領(lǐng)域：
企業(yè)銀行：銀行將會(huì)明智地投資這一領(lǐng)域。它們將不僅僅需要加倍押注來(lái)維持對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，那也是創(chuàng)業(yè)公司將會(huì)面臨最大發(fā)展障礙的一個(gè)領(lǐng)域。雖然部分創(chuàng)業(yè)公司有可能能夠在該領(lǐng)域取得建樹(shù)，但它們不大可能能夠獲得很大的成功，原因包括產(chǎn)品與服務(wù)的復(fù)雜性，需要較大的資產(chǎn)負(fù)債表來(lái)影響部分交易，監(jiān)管審查，以及銀行與其大客戶(hù)有著良好的合作關(guān)系。
中小企業(yè)銀行：在2008年金融危機(jī)后，政府機(jī)構(gòu)對(duì)銀行實(shí)施相當(dāng)嚴(yán)厲的監(jiān)管措施，因而大大加大了后者服務(wù)中小企業(yè)客戶(hù)的代價(jià)。這促使傳統(tǒng)銀行大舉撤出該領(lǐng)域，令中小企業(yè)缺乏可用的金融工具。事實(shí)上，Blumberg Capital最近委托的調(diào)查顯示，74%受訪者認(rèn)為小企業(yè)在美國(guó)申請(qǐng)貸款及其它金融服務(wù)時(shí)面臨著各種各樣的障礙。金融科技創(chuàng)業(yè)公司爭(zhēng)相填補(bǔ)這一空缺，針對(duì)借貸、支付、運(yùn)營(yíng)、證券包銷(xiāo)、網(wǎng)絡(luò)安全、KYC（了解你的客戶(hù)）規(guī)定、制度遵從、資產(chǎn)管理等方面提供更加有效的技術(shù)和工具。預(yù)計(jì)這一趨勢(shì)將會(huì)延續(xù)，該領(lǐng)域?qū)?huì)誕生新的市場(chǎng)領(lǐng)先者。中小企業(yè)銀行市場(chǎng)是行動(dòng)敏捷的金融科技公司最有可能取代大銀行的領(lǐng)域。
個(gè)人銀行：銀行在這一領(lǐng)域?qū)Ｗ⒂诜⻊?wù)高端客戶(hù)（即高收入者），因?yàn)榉⻊?wù)普通大眾往往賺不到錢(qián)。因此，多數(shù)消費(fèi)者覺(jué)得不受銀行重視并非偶然。Blumberg Capital的調(diào)查顯示，80%的受訪者認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)需要專(zhuān)注于幫助普通的消費(fèi)者和小企業(yè)，而非幫助僅占1%的高收入者和大企業(yè)。
金融科技創(chuàng)業(yè)公司正在開(kāi)發(fā)軟件來(lái)更加高效地服務(wù)范圍更加廣泛的消費(fèi)者，同時(shí)也尋求謀利。通過(guò)新的技術(shù)和解決方案，金融科技創(chuàng)業(yè)公司將能夠把銀行服務(wù)延伸到廣大不受銀行重視的消費(fèi)者。在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)眼里，這類(lèi)消費(fèi)者缺少足夠的信用記錄，并非合意的客戶(hù)。技術(shù)也將讓更多的消費(fèi)者能夠通過(guò)網(wǎng)絡(luò)和移動(dòng)設(shè)備隨時(shí)隨地管理他們的資產(chǎn)。調(diào)查結(jié)果顯示，57%的美國(guó)人認(rèn)為到實(shí)體的金融機(jī)構(gòu)辦業(yè)務(wù)的日子正走向盡頭。
消費(fèi)者市場(chǎng)讓金融科技接管的時(shí)機(jī)已然成熟，但創(chuàng)業(yè)公司在建立品牌上將面臨著一系列的挑戰(zhàn)：高昂的客戶(hù)獲取成本、借貸所需的資產(chǎn)復(fù)雜表以及日益強(qiáng)化的監(jiān)管審查。此外，還有日益重要的信任和網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，72%的美國(guó)人擔(dān)心部分新在線銀行服務(wù)的安全問(wèn)題。不管是創(chuàng)業(yè)公司，還是傳統(tǒng)公司，都需要采取新技術(shù)來(lái)迎合消費(fèi)者的需求，在日益危險(xiǎn)的環(huán)境中提供足夠的安全性。
金融科技革命讓銀行業(yè)陷入了動(dòng)蕩。銀行依舊擁有一些重要的優(yōu)勢(shì)，只要它們能夠快速采取行動(dòng)來(lái)應(yīng)對(duì)新挑戰(zhàn)，它們就不會(huì)在重要的領(lǐng)域輕易被取而代之。另一方面，它們也容易受到新勢(shì)力的沖擊，它們得盡早認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)。它們有兩個(gè)選項(xiàng)：要么適應(yīng)調(diào)整，要么等著被革命！