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12月12日，中國銀聯(lián)宣布推出“二維碼支付標準”，這只是銀聯(lián)聯(lián)合成員機構推廣二維碼支付的第一步。雖然時機已遠落后于支付寶和微信的掃碼支付略顯尷尬，但后發(fā)優(yōu)勢是否能搶占部分先機，關鍵則在于參與各方對此投入的資源和力度大小。
銀聯(lián)發(fā)布統(tǒng)一的二維碼支付意味著掃碼支付市場迎來的巨頭新玩家，市場也將由目前兩家第三方支付機構的雙寡頭競爭的格局進入由銀行、銀聯(lián)、多家第三方支付機構共同參與的多頭競爭階段。
對此，銀聯(lián)將展示自身什么“招數(shù)”？
中國銀聯(lián)常務副總裁蔡劍波在發(fā)布12日對21世紀經濟報道記者表示，標準的發(fā)布僅僅是一個開始，銀聯(lián)正在制定“云閃付”二維碼的產品方案、業(yè)務規(guī)則、風控策略以及接入流程等配套措施。
在銀聯(lián)標準剛發(fā)布之際，就有銀行和第三方支付公司第一時間表示了支持并接入，但在移動支付領域占據絕對領先地位的支付寶則表示對此事不予置評。
銀行和第三方支付機構有了入局機會
支付寶相關負責人對21世紀經濟報道記者表示，目前支付寶并沒有接入銀聯(lián)的二維碼支付產品，至于未來是否有合作的可能性則又是一個“不予置評”。
快錢相關負責人在接受21世紀經濟報道記者采訪時表示，快錢支持銀聯(lián)二維碼支付標準，成為首批支持該標準的支付機構。這意味著，快錢旗下的所有二維碼支付產品，可在線上線下各場景內任意一臺支持銀聯(lián)標準的終端完成交易，大幅拓寬快錢移動支付使用場景。
據前述負責人透露，快錢將全力推進二維碼支付產品在萬達廣場等各個商業(yè)場景內落地，將銀聯(lián)標準覆蓋到更多中產用戶的消費場景中。與此同時，銀聯(lián)二維碼標準的引入，將有利于快錢將綜合化金融服務應用于更多場景，從而加速“場景+金融”戰(zhàn)略布局的進程�？戾X將與銀聯(lián)一起共同推進標準二維碼支付產品應用和安全規(guī)范標準的落地實施。
除快錢之外，還有些中小型支付機構，比如銀商、通聯(lián)、拉卡拉、杉德、匯付等公司也在接入中。
有業(yè)內人士向21世紀經濟報道記者透露，之前騰訊曾有表達過愿意跟銀聯(lián)在二維碼上合作的意愿，微信支付目前在移動支付領域緊隨支付寶之后，占據市場第二的地位，如果微信能和銀聯(lián)的二維碼統(tǒng)一，移動支付市場格局將大不相同。
而在銀行方面，除民生銀行宣布已上線銀聯(lián)標準二維碼支付產品之外，浦發(fā)銀行電子銀行部相關負責人也對21世紀經濟報道記者表示正在接入銀聯(lián)二維碼過程之中。
在此之前工行就做了掃碼支付，但工行發(fā)布的是自己的標準，并非行業(yè)統(tǒng)一標準，資深支付行業(yè)觀察人士寇向濤對21世紀經濟報道記者表示，“如果每家銀行掃碼標準都不同，那用戶就要下不同的App進行支付，標準統(tǒng)一的話，各個銀行和支付機構的推廣成本研發(fā)成本都可節(jié)約很多，用戶體驗也更順暢。現(xiàn)在支付寶和微信對掃碼支付的市場培育非常成熟了，銀聯(lián)和銀行完全可以從云閃付跳到掃碼付。統(tǒng)一標準也有利于更多受理方包括第三方支付機構參與進來。”
銀聯(lián)掃碼支付的四個升級點
銀聯(lián)的二維碼支付與支付寶、微信相比，有四點升級點。
第一，支持四方模式，即商戶、收單機構、發(fā)卡行和銀聯(lián)。而原本支付寶和微信的二維碼支付，只要他的第三方支付賬戶里有足夠的余額，支付不必調用銀行卡。
而銀聯(lián)的這種傳統(tǒng)四方模式里，多方分利潤，發(fā)卡、清算、收單各方按照標準各取其成。除了手續(xù)費，還有金融機構最在乎的“大數(shù)據”。銀聯(lián)的二維碼支付模式因為仍舊基于銀行卡賬戶，對發(fā)卡行而言，消費者消費數(shù)據盡在掌握，也有利于風險識別管控和客戶關系管理。
而此前支付寶和微信的二維碼支付模式，都基于非銀行賬戶衍生。他們利用與一家家銀行談下來的直連通道關系，直接在支付過程中做完轉接清算�！八姆侥Ｊ健崩锏你y聯(lián)最先被排除在外，商業(yè)銀行在其中也有被邊緣化的危險，一來沒有議價的資本，二來喪失了客戶消費數(shù)據和風險把控力。
第二個不同點，是“升級版”二維碼支付采用了Token（支付標記化）技術，銀聯(lián)相關業(yè)務負責人表示，這是對此前二維碼支付存在的木馬等安全隱患、對持卡人賬戶敏感信息泄露引起盜刷風險的一種防范。
第三，在相同的二維碼支付場景采用統(tǒng)一的技術方案和模式，實現(xiàn)不同機構之間的業(yè)務互聯(lián)互通。讓過去很多沒有機會參與掃碼支付市場的中小銀行和第三方支付機構也有了進場的機會。
第四，兼容相關國際標準。預留技術擴展性，未來可通過擴展實現(xiàn)對二維碼支付相關國際標準的兼容，確保今后境內和境外二維碼支付業(yè)務的跨境互聯(lián)互通。